Страхование жилых помещений

Добровольное страхование жилых помещений осуществляется в соответствии со статьей 24 Закона города Москвы от 27.01.2010 г. № 2 «Основы жилищной политики города Москвы» и Положением о системе страхования жилых помещений, утвержденным постановлением Правительства Москвы от 01.10.2002 г. № 821-ПП «О мерах по дальнейшему развитию системы страхования в жилищной сфере города Москвы» (c изменениями от 11.10.2011 г.).

Страхователем жилого помещения может выступать гражданин России - наниматель или собственник, зарегистрированный в нем по месту жительства:

Не подлежат страхованию на условиях системы жилые помещения, признанные аварийными или непригодными для проживания, либо расположенные в аварийных, подлежащих сносу или освобождаемых по иным законным основаниям домах.

Участвуют Страховщики, выбранные по результатам открытого конкурса.

С 01.02.2015 по 31.12.2017 в системе страхования в жилищной сфере города Москвы участвуют страховые организации:

  • АО "СОГАЗ" (Центральный, Восточный)
  • ООО "СК "Согласие" (Северо-Восточный)
  • ЗАО "МАКС"(Северный)
  • САО "ВСК" (Юго-Западный, Северо-Западный)
  • ОАО "АльфаСтрахование" (Западный)
  • ООО СК "ВТБ Страхование" (Юго-Восточный, Южный)
  • АО "МЕСКО" (Зеленоградский)

Обязательства Правительства Москвы по договорам страхования жилых помещений:

  • при повреждении жилого помещения Правительство Москвы несет ответственность по выплате страхователю части возмещаемого ущерба в дополнение к страховому возмещению страховой организации. Страховая субсидия (целевые бюджетные средства) оформляется Государственным бюджетным учреждением города Москвы «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования» (ГБУ «Центр имущественных платежей и жилищного страхования»);
  • при уничтожении жилого помещения Правительством Москвы гражданам, зарегистрированным в нем по месту жительства, гарантируется предоставление жилья по действующим в городе нормам предоставления взамен застрахованного жилого помещения, уничтоженного в результате страхового случая.

Заключение договора страхования

на условиях системы страхования жилых помещений осуществляется двумя способами:

1. Договор страхования на предъявителя, заключаемый с использованием платежных документов на оплату жилищно-коммунальных услуг либо по специальным квитанциям страховых организаций.

С 1999 года действует упрощенная процедура заключения договора страхования.

В каждую квартиру, подлежащую страхованию, доставляется Свидетельство о страховании жилого помещения в городе Москве, являющееся офертой, т.е. предложением заключить договор страхования на определенных условиях.

С первого числа месяца, следующего за датой уплаты первого страхового взноса, Свидетельство признается вступившим в силу договором страхования.

Такая форма заключения договора соответствует действующему законодательству (статьи 160,161, 432-444, 930 ч.3, 940 Гражданского кодекса РФ).

Ежемесячный страховой взнос должен быть не меньше 1/12 величины страховой премии. Уплата очередного взноса производится до 1-го числа месяца, соответствующего началу неоплаченного периода страхования.

Страховое свидетельство и документ, подтверждающий факт уплаты страхового взноса, представляются страхователем в страховую организацию при оформлении возмещения убытков в случае повреждения или уничтожения застрахованного жилого помещения.

В 2016 году договорами страхования квартир, заключенными таким образом, предусмотрено:

Страховая стоимость жилого помещения равна произведению 36,3 тыс. руб. (страховая стоимость 1 кв. м) на общую площадь застрахованного жилого помещения.

Страховая сумма (ответственность страховщика) устанавливается в размере 85% страховой стоимости.

Страховая премия (годовая плата за страхование) равна произведению 19 руб.44 коп. (страховой взнос за 1 кв. м ) на общую площадь жилого помещения, т.е. ставка ежемесячного страхового взноса равна 1 руб. 62 коп.

Страховая субсидия Правительства Москвы при повреждении жилого помещения установлена в размере 15% рассчитанного ущерба.

Ответственность страховщиков при повреждении жилого помещения определяется в размере 85% рассчитанного ущерба, нанесенного конструктивным элементам, элементам отделки, инженерному оборудованию, элементам внутренних коммуникаций, аналогичным по потребительским качествам указанным элементам и оборудованию, применяемым в строительстве по городскому заказу.

При уничтожении застрахованного жилого помещения (признании непригодным для проживания) страховое возмещение равно страховой сумме, установленной договором страхования.

Страховые риски:

  • пожар (воздействие пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникший вне застрахованного жилого помещения, проведение правомерных действий по его ликвидации;
  • взрыв по любой причине (исключая террористический акт), произошедший в том числе вне застрахованного жилого помещения;
  • аварии систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), в том числе происшедшие вне застрахованного жилого помещения, и правомерных действий по его ликвидации ;
  • сильный ветер (свыше 20 м/сек), ураган, смерч, шквал и сопровождающие эти явления атмосферные осадки.

Срок действия договора страхования - 1 год со дня вступления договора в силу.

2. Заключение индивидуального договора страхования жилого помещения производится непосредственно в страховой компании. Оформляется страховой полис, сроком на 1 год, с указанием Ф.И.О. страхователя. Рассрочка платежей, как правило, не предоставляется - вносится годовая премия.

Первый вариант. Страховая премия равна произведению 19 руб. 44 коп. на общую площадь жилого помещения. В остальном условия договора идентичны действующим при страховании квартир с использованием платежных документов на оплату жилищно-коммунальных услуг. Ответственность страховщика возросла с 70% до 85%. Ответственность Правительства Москвы - снизилась до 15%.

Второй вариант. Страховая премия равна произведению 32,64 руб. на общую площадь жилого помещения. Страховая стоимость 1 кв. м увеличена с 49,5 тыс. руб. до 54,45 тыс. руб. Ответственность страховой организации возросла с 80% до 95% .

Обеспечивает более высокий уровень выплат по страховым случаям.

Страхование жилых помещений - наиболее массовый вид добровольного страхования в городе: На условиях системы застраховано более 2 млн. квартир.

В большинстве случаев для заключения договоров использовался механизм уплаты страховых взносов по платежным документам на оплату жилищно-коммунальных услуг (80%).

В 2015 году 6407 московских семей получили адресную финансовую помощь в размере 213,27 млн. руб.

В среднем затраты москвичей на страхование квартиры составили 80 руб. в месяц.